个人住房公积金贷款是国家为职工提供的政策性低息住房贷款。是指按时足够缴存住房公积金的借款人，在购买、建造、大修自住住房时，以其所购（建）住房或其他具有所有权的财产作为抵押物或质押物，或由第三人为其贷款提供保证并承担偿还本息连带责任，向住房公积金管理中心申请的为住房公积金为资金来源的住房贷款。

   特点

   一是贷款利率低。公积金贷款比银行贷款利率平均低1个百分点。

   1-5年期公积金贷款利率为：月利率3.0％，年利率3.6％，银行贷款利率为：月利率3.97％，年利率4.77％，5年以上期公积金贷款利率为：月利率3.375％，年利率4.05％，银行贷款利率为：月利率4.2％，年利率5.04％。

    二是保险费低。投保额低：公积金贷款按贷款额投保，银行贷款按购房款全额投保，保险费率低：公积金贷款保险费率为：1-10年，0.5％，11-20年，0.4％。其计算公式：保险费=贷款本金×费率×贷款年限。

    三是公证费低。公积金贷款每笔只收费80元。

    四是工本费低。公积金贷款每笔只收取工本费35元。

    五是公积金贷款无律师费或代理费。