越来越多迹象显示，剩女已成为购房市场不可忽略的力量。秦小姐就是这样一位，29岁，月入7000元，“我每个月开销很大，几年工作下来只攒了12万元。”由于婚姻大事得靠缘分，秦小姐暂时还“剩着”，所以在武汉中心城区拥有一套属于自己的房子，是她目前最大的愿望。“这样才有家的感觉。”她说，目前12万元都在余额宝里，但最近收益下滑，想通过本报理财顾问团了解下，有没有更好的投资渠道？

选择小户型月供不能太高

对于秦小姐购房的想法，民生银行武汉京汉支行理财师张义莉比较支持，“给自己在武汉准备一套房子，无论是从投资价值还是自住需求上都是很必要的”。

按市中心60万一套小户型，张义莉粗略估算了一下，秦小姐首付12万元，公积金贷款48万元，贷款利率4.5%，贷款期限30年，等额本息还款方式下，月供2432元。“按照秦小姐目前的收入测算是可以应付得来的，即使将来转手，小户型也好卖。”

改变“大手大脚”的消费习惯

在得知秦小姐7年攒了12万的时候，张义莉指出秦小姐消费习惯的不合理，“开销太大，可以适当控制一下花销。”她认为秦小姐首先要通过记账的方式，实现开源节流。“建议将消费比例控制在50%以内，在每月还完月供之后，余下的约1000元的资金可供储蓄与投资。”

“秦小姐单身，应选择一份保险作为抵御疾病和意外发生的缓释器。”张义莉建议首选意外险和健康险。“意外险保费便宜，买一年保一年，价格在100元左右，比较适合年轻人购买。另外还可以购买一款月缴型重大疾病保险，月缴费额大概在200元，保额在10万左右。”

在支付了月供和保费支出后，秦小姐每月可供投资额度只有千元左右，其实这部分钱放在“宝宝”里还可以，宝宝的收益和流动性相对来说都还不错。“如果秦小姐有意改变一下自己的消费习惯的话，可以做一个每月500元的零存整取。”张义莉认为，这样可以强制储蓄，降低消费率，另一方面以备不时之需，转为活期支取。