最近比较热门的就是白条啊，支付宝啊微粒贷之类的，很多朋友会问卡神使用支付宝花呗、借呗、微粒贷、京东白条等支付，会被以“小贷借款”的名义上人行征信报告。那到底会不会影响个人以后的贷款和信用卡申请情况。那么卡神今天来详细说说。

卡神之所以要来讲这个话题，是因为卡神发现包括不少银行职员在内的朋友，都存在一个认识误区：“跟小贷等民间融资机构借钱，会影响个人的信用记录”。

首先，假如你在花呗、借呗、京东白条上有借款，在个人征信记录上是有可能会留下“小贷借款”记录的。

卡神之所以说有可能，是因为在国内，目前的个人信用信息是无法实时共享的，这个记录，是要靠相关机构自己上报给人行的，至于什么时候报，以及汇总多少笔记录后再上报，目前人行还没有做强制性规定。

所以一般情况下，相关的贷款记录信息在个人征信报告上显示的借款时间，是跟你实际的借款时间是不一致的，一般都会延后一个月或者以上。

又或者，贷款记录没体现在征信报告上，因为相关机构压根就没上报，或者迟迟没往上报。其次，微粒贷是微众银行的产品。

按正常的逻辑，微粒贷是应该被列为银行类借款的，跟普通银行信用贷款是同类性质的，所以假如你正常还款，是不会影响个人征信情况的。

第三，卡神认为一个人信用记录的好坏，是不以贷款的类型来划分的。

“跟银行借钱，就是优质借款人，跟民间融资机构借款，就是资质有问题的人”，这个认识是不合理的。

假如你在民间融资机构有借款，但当前还款记录和过往信用记录都很正常，那卡神认为你就是一个优质借款人。

所以，朋友们还是正常使用这些便捷的信贷产品吧！但一定要按时还款，不然真的会影响你以后借款和办信用卡的。

卡神再次提醒一点：假如阿里和京东真的有查询你的个人信用报告，是一定会在你的征信报告上留下查询痕迹的。

即使相关的贷款记录没有体现在征信报告上，但银行的授信人员还是可以据此记录反推你的潜在贷款情况。所以不要让他人随意查询你的个人征信报告。

卡神总结：这样说一下，大家应该都会明白了吧。其实使用这些服务并不会影响到你的征信记录，关键是你是否按条约按时还款。这个才是重中之重。希望这个对朋友们有所帮助。